Veja as melhores estratégias de investimento de longo prazo

Descubra por que o investimento de longo prazo é crucial para o crescimento financeiro. Aprenda estratégias e benefícios, incluindo os poderosos juros compostos. Saiba como proteger sua carteira.

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O mundo dos investimentos tem chamado a atenção de cada vez mais pessoas e quem quer participar dele precisa pensar que criar e gerenciar uma carteira também passa por planejar o futuro. Onde você se imagina em 10, 20, 30 anos? Considerar aplicações de prazo maior é uma boa ideia para aumentar seu patrimônio futuro.

Leia este artigo para entender:

  • o que é um investimento de longo prazo;
  • por que fazer investimento de longo prazo;
  • estratégias de investimento de longo prazo;
  • principais cuidados a se tomar ao fazer investimento de longo prazo.

O que é um investimento de longo prazo

O investimento de longo prazo envolve aplicar recursos por anos ou décadas com o objetivo de crescimento e estabilidade financeira. A definição exata desse tempo depende, é claro, dos seus planos pessoais e do seu tipo de perfil de investidor. Mas, é preciso ter em mente que quanto maior o tempo, mais haverá espaço para essa ação dos juros compostos sobre o investimento.

O objetivo desse tipo de estratégia é a busca por crescimento gradual do patrimônio, visando à maior acumulação de riqueza ao longo dos anos. Tudo isso com base na valorização dos ativos, por conta dos juros compostos.

Por que fazer um investimento de longo prazo

Embora exija paciência e, por conta disso, uma reserva de dinheiro um pouco maior, o investimento de longo prazo é uma estratégia que oferece muitos benefícios e pode resultar em montantes financeiros sólidos e duradouros. Entenda os principais:

Minimização dos riscos e da volatilidade

Investir a curto prazo pode ser emocionalmente desgastante devido à alta volatilidade dos mercados. Por outro lado, um investimento de longo prazo tende a suavizar essas flutuações, permitindo que você evite tomar decisões impulsivas por conta de oscilações temporárias.

Com um prazo de vários anos ou até décadas, é muito comum que os altos e baixos do mercado se nivelem, resultando em uma abordagem mais estável, que será vantajosa tendo em vista os juros compostos.

Aproveitamento dos juros compostos

Falando neles, os juros compostos são um dos “poderes” mais atraentes no mundo dos investimentos. Significa que os seus ganhos são reinvestidos e começam a gerar seus próprios ganhos, o que permite que o dinheiro passe a se multiplicar cada vez mais.

Essa acumulação composta, em uma aplicação de longo prazo, leva a um crescimento exponencial do investimento, aumentando seu patrimônio substancialmente ao longo dos anos.

Os juros compostos são, praticamente, a essência daquele desejo de “fazer o dinheiro trabalhar para você”. Confira um exemplo, com valor da aplicação e porcentagem de juros fictícia de 7% ao ano (afinal, a porcentagem depende do investimento e do cenário):

Ano Valor na conta Porcentagem de juros aplicados ao ano Valor final 
1 R$8.000,00 7% R$8.560,00
2 R$8.560,00 7% R$9.159,20
3 R$9.159,20 7% R$9.800,34
6 R$11.220,41 7% R$12.005,84
11 R$15.737,20 7% R$16.838,80

Redução de custos

Uma rotina de aplicações frequentes e negociações contínuas pode acabar incorrendo em altos custos, que incluem taxas de corretagem, impostos sobre ganhos de curto prazo e spreads. Um investimento de longo prazo, por sua vez, envolve muito menos atividade de negociação, o que resulta na redução dos custos totais ao longo do tempo.

Estratégias de investimento de longo prazo

Existem diferentes estratégias para aplicar a longo prazo, e, de maneira geral, elas se baseiam nos princípios de paciência, diversificação de investimentos e foco nos fundamentos financeiros. Confira as principais:

Buy and Hold (comprar e manter)

Uma das estratégias mais simples e populares de investimento de longo prazo, a buy and hold envolve comprar ativos (como ações, títulos ou fundos) e mantê-los por um período prolongado, independentemente das flutuações de curto prazo.

O objetivo é, portanto, aproveitar o crescimento dos ativos ao longo do tempo, se beneficiando dos juros compostos.

Growth Investing

A estratégia de Growth Investing consiste em aplicar em ações de empresas com alto potencial de crescimento. Para isso, o ideal é buscar por negócios que ainda não estejam totalmente consolidados e, dessa forma, ter a chance de participar do crescimento de uma startup unicórnio — e faturar muito com isso.

Previdência privada

Muitas das pessoas que buscam um investimento de longo prazo estão de olho no momento da aposentadoria e, nesse sentido, a previdência privada pode ser uma opção interessante.

Também conhecida como aposentadoria particular, é uma forma de se resguardar para não depender apenas da previdência social. Para isso, faz-se depósitos regulares com determinado valor para resgatá-los com juros a partir do momento da aposentadoria.

Fundos imobiliários

Veja as melhores estratégias de investimento de longo prazo: Fundo Imobiliário

Os fundos imobiliários (FIIs) também são muito considerados em uma estratégia de investimento de longo prazo. Isso se deve a uma série de razões os torna atraentes para os investidores que buscam um crescimento estável.

Uma das principais é o fato de que os fundos representam uma maneira mais acessível e facilitada de participar dos rendimentos do mercado imobiliário, mesmo com um aporte pequeno, que não seria suficiente para investir em um imóvel.

Além disso, é interessante o fato de que os FIIs são geridos por profissionais experientes, que tomam decisões informadas e estratégicas, o que alivia os investidores, especialmente os inexperientes, dessa responsabilidade de gerenciamento direto.

Por fim, outra razão é que eles costumam gerar renda passiva por meio do pagamento de aluguéis com isenção do Imposto de Renda, o que por si só já se torna uma fonte estável de receita ao longo dos anos. Mas é claro que a representatividade desse dinheiro depende da porcentagem de cotas que se adquire.

📰 Saiba mais:

Como investir em fundos imobiliários e ganhar dinheiro

Principais cuidados a se tomar ao fazer investimento de longo prazo

Por meio deste conteúdo, você entendeu como os investimentos de longo prazo representam uma estratégia sólida para alcançar objetivos financeiros com o avançar dos anos. No entanto, é importante lembrar que eles também não estão isentos de riscos. Portanto, demandam uma atenção cuidadosa para garantir que suas escolhas estejam alinhadas com suas metas e tolerância ao risco. Atente-se aos cuidados abaixo:

Pesquisa aprofundada

O investimento em qualquer ativo deve, sempre, demandar uma pesquisa atenta. É importante compreender os fundamentos da aplicação, o cenário que o envolve, as perspectivas de crescimento e os riscos associados.

Quanto mais você souber em que está investindo, melhor estará preparado para tomar decisões mais embasadas.

Diversificação

A diversificação é fundamental, seja em investimentos de curto ou de longo prazo. Distribuir seu capital por diferentes classes de ativos, setores e regiões geográficas ajuda a reduzir o risco associado a flutuações específicas e protege sua carteira contra quedas significativas.

📰 Saiba mais:

O que são e para que servem as opções?

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Reavaliação periódica

Mesmo que sua intenção seja aplicar o dinheiro e “esquecer que ele existe” durante os próximos anos, é importante manter o radar aceso para reavaliar a estratégia de tempos em tempos. Suas metas podem mudar, assim como as condições econômicas e de mercado e, por isso, é importante ficar de olho para garantir que os investimentos continuem sendo relevantes.

Gostou deste artigo? Então, complemente seus conhecimentos sobre aplicações financeiras lendo também o nosso conteúdo sobre os principais riscos de investimentos e como lidar com eles.

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