A carreira de planejador financeiro vem crescendo significativamente no Brasil na última década. Então, se você está interessado em seguir essa carreira, neste artigo você vai entender:
- o que faz um planejador financeiro;
- onde esse profissional trabalha;
- quais são as principais habilidades e conhecimentos o planejador financeiro precisa ter;
- como se tornar um planejador financeiro;
- quanto ganha um planejador financeiro.
Quem é o planejador financeiro?
Planejadores financeiros são profissionais especializados em ajudar pessoas e famílias a atingirem seus objetivos financeiros. Para tanto, eles trabalham com seus clientes para entender suas necessidades e objetivos, avaliar sua situação financeira atual e desenvolver um plano personalizado. Ou seja, tudo isso para ajudá-los a alcançar os seus objetivos financeiros.
Os planejadores financeiros são responsáveis por ajudar seus clientes a gerenciarem suas finanças de maneira mais eficaz, fornecendo conselhos em áreas como:
- Gestão de dívidas e educação financeira;
- Gestão de ativos e investimentos;
- Planejamento de aposentadoria;
- Gestão de riscos e seguros;
- Planejamento Fiscal (impostos e taxas);
- Planejamento Sucessório.
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Embora muitas pessoas ainda desconheçam as funções do planejador financeiro, ele praticamente revira a vida financeira do cliente pelo avesso. Dessa forma, ele coleta todas as informações possíveis, traçando planos nas áreas financeiras e construindo o planejamento financeiro que guia pessoas e famílias para:
- Uma vida mais equilibrada;
- Conquistar sonhos e objetivos;
- Não ter dúvidas sobre o destino do dinheiro no fim do mês;
- Cortar gastos desnecessários;
- Se distanciar de juros e dívidas;
- Redução do estresse do dia a dia.
Quem é a Planejar?
A Planejar (Associação Brasileira de Planejamento Financeiro) é responsável pela certificação mais demanda no setor, a CFP (Certified Financial Planner). Assim, segundo a Planejar, o processo de planejamento financeiro passa por 6 etapas:
Quer saber mais sobre planejamento financeiro, consulte o site da Planejar em plajenar.org/planejamento-financeiro/
A contratação de um planejador financeiro pode ser extremamente benéfica para qualquer pessoa que esteja buscando organizar suas finanças e alcançar seus objetivos financeiros. Isso ocorre porque esse profissional é altamente qualificado e experiente em ajudar pessoas e famílias no gerenciamento de suas finanças pessoais de maneira eficaz.
Acima de tudo, esse profissional pode ajudar a identificar metas financeiras e desenvolver um plano estratégico personalizado (seguindo a figura acima) para atingi-las. E essas metas passam pela acumulação de patrimônio, aposentadoria, adoção de seguros para reduzir riscos, pagamento de tributos, além de mecanismo para doação e herança.
Onde posso trabalhar como planejador financeiro?
O planejador financeiro pode trabalhar de forma independente, em empresas especializadas em investimentos, corretoras de valores, bancos e até mesmo em empresas de consultoria. Adicionalmente, áreas que tratam de clientes com alta renda devem, obrigatoriamente, possuir uma parte de seu quadro de colaboradores certificados como planejadores financeiros.
É bom lembrar que a demanda por esses profissionais tem crescido significativamente nos últimos anos. Isso se deve ao aumento da conscientização das pessoas sobre a importância de se planejar financeiramente e ao crescimento do mercado financeiro no Brasil.
Quais são as principais habilidades e conhecimentos que um planejador financeiro precisa ter?
O profissional precisa ter habilidades técnicas e conhecimentos específicos em finanças, além de habilidades interpessoais e de comunicação. Dessa maneira, algumas das principais habilidades necessárias para essa profissão incluem:
- Conhecimento aprofundado do mercado financeiro e dos diversos tipos de ativos e investimentos disponíveis;
- Capacidade de analisar a situação financeira dos clientes, incluindo seu perfil de investimento, patrimônio, objetivos e restrições;
- Habilidade em elaborar um plano de investimentos personalizado, alinhado aos objetivos e à tolerância ao risco de cada cliente;
- Capacidade de comunicar de forma clara e objetiva as informações financeiras e o plano de investimentos aos clientes. Isso os auxilia a entender melhor as oportunidades e riscos envolvidos em cada decisão;
- Habilidade em gerenciar relacionamentos e manter a confiança dos clientes.
Como se tornar um planejador financeiro?
A profissão ainda não é regulada pela Comissão de Valores Mobiliários. Isso significa que não há uma resolução específica que detalhe os pré-requisitos para a profissão.
Contudo, a prática de mercado utilizada, principalmente pelas instituições financeiras, exige a certificação CFP. Essa certificação é internacional, oferecida pela Planejar e baseada na FPSB (Financial Planning Standards Board), entidade internacional detentora da marca CFP®.
Para conseguir a certificação CFP é necessário:
- Ensino superior completo em curso reconhecido pelo MEC;
- Ser aprovado em exame que avalia o conhecimento técnico do candidato acerca das seis áreas que integram o escopo da Certificação;
- Obter aprovação no Curso “Como desenvolver um Plano Financeiro”, oferecido pela Planejar;
- Experiência profissional de 5 anos nos últimos 10 anos no relacionamento direto com clientes pessoas físicas. Além disso, essa experiência deve compreender uma ou mais áreas contidas no escopo da Certificação CFP®;
- Adesão ao Código de Conduta Ética e Responsabilidade Profissional da Planejar.
A Certificação CFP é internacional e o seu exame de qualificação é considerado de nível muito difícil. Portanto, para obter a aprovação o candidato deve alcançar índice de aproveitamento médio igual ou superior a 70% das 140 questões de múltipla escolha. Além disso ele deve observar o acerto mínimo de 50% em cada módulo, para um tempo de prova total de 7 horas.
O exame avalia o conhecimento técnico sobre as seis áreas que fazem parte do programa de planejador financeiro:
- Planejamento Financeiro e Ética;
- Gestão de Ativos e Investimentos;
- Planejamento de Aposentadoria;
- Gestão de Riscos e Seguros;
- Planejamento Fiscal;
- Planejamento Sucessório.
Se o candidato preferir, ainda pode optar por realizar os exames modulares, ou seja, cada prova separadamente. Contudo, terá 24 meses para ser aprovado nas 6 áreas.
Quando ganha um planejador financeiro?
A remuneração varia de acordo com sua experiência, especialização e o tipo de empresa onde trabalha. Assim, em geral, esse profissional pode ganhar algo próximo de R$ 6.500,00 como salário fixo, além de comissão sobre investimentos que ele recomenda para seus clientes. Além disso, há a possibilidade de ganhos adicionais com bônus, participação nos lucros da empresa ou por meio de serviços de consultoria e treinamento para empresas.
É importante ressaltar que a remuneração desse profissional também pode variar de acordo com o nível de experiência e conhecimento técnico. Portanto, um profissional mais experiente, com uma carteira de clientes bem estabelecida e reputação sólida, pode ter uma remuneração muito mais alta do que um iniciante.
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