O “salário” de um assessor depende das receitas que ele gera com sua carteira de clientes. Podemos dividir essas receitas em dois grandes grupos: receitas recorrentes e receitas variáveis. Nesse artigo, falaremos sobre as receitas variáveis e as recorrentes e as formas como um assessor de investimento ganha dinheiro.
O que são receitas recorrentes?
São receitas relativamente estáveis e que geram maior previsibilidade aos ganhos do assessor. Nessa categoria, encontram-se as receitas geradas por:
- taxas de administração, gestão e performance dos fundos em que os clientes possuem cotas;
- taxas de administração de previdência (por exemplo, quando os investidores alocam recursos em fundos de investimento);
- apólices de seguros;
- serviços que o assessor indica para o cliente, como por exemplo gestão, consultoria, análise e carteira administrada.
O que são receitas variáveis?
São receitas que não geram previsibilidade aos ganhos do assessor. Por exemplo, são receitas que dependem de corretagem em operações de bolsa, ofertas públicas de ativos ou investimentos em ativos de renda fixa.
Portanto, são aquelas receitas que ocorrem apenas no momento da operação. Além de só ocorrer no momento da operação, muitos clientes acabam desconfiando do assessor que indica muitas operações.
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O que é Fee?
Fee, do inglês, significa taxa. Para o assessor, são as taxas sobre as receitas geradas que representam a sua remuneração. Por exemplo, uma “fee na cabeça” é a taxa de remuneração que depende do valor total do produto, e não por sua corretagem. Portanto, isso significa que a remuneração do assessor, neste caso, é depende do patrimônio do cliente que o assessor mantém em sua carteira.
Nas operações de compra e venda de ativos de renda variável, a fee será um percentual da corretagem.
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Como calcular a remuneração do assessor?
A remuneração do assessor depende, basicamente, de duas variáveis: o AUM e o ROA.
Chama-se AUM (Asset under Management) ou Patrimônio sob Assessoria, o patrimônio dos clientes que realizam investimentos com a assessoria do profissional assessor. Portanto, quanto maior o AUM, maior tende a ser o ganho do assessor.
Já o ROA (Return over Asset) significa Receita sob Patrimônio. Trata-se, na realidade, do percentual do AUM que o assessor transforma em receita. O ganho médio de um assessor tende a gerar entre 0,03% e 0,07%, mas isso é muito ligado aos ativos e às operações da carteira do cliente.
A profissão de assessoria de investimento é a uma das que mais cresce atualmente. Para se ter uma ideia, existem mais de 6.000 vagas abertas para novos assessores de investimento.
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